"Denar ne raste na drevesih." Ali pa res? "Denar vam ne more kupiti sreče." Ali pa lahko? Nedvomno je denar priljubljena tema klepetanja, še posebej, ko se bliža konec poslovnega leta, kar nam vsem daje priložnost, da razmislimo o svojih osebnih financah in vidimo, kako smo razvrščeni za prihodnje leto. Ob nedavnem klepetu z nekaterimi partnerji je postalo očitno, da se udobje in razumevanje osebnih financ med prijatelji zelo razlikujejo. Nekateri prijatelji na reviji berejo AFR, kupili so stanovanja in so razpršeni na več trgih, drugi imajo le varčevalni in tekoči račun, tretji še vedno raje zadržijo vsaka štirinajstdnevna plačila v gotovini pod žimnico.
Čeprav nisem strokovnjak, imam prijatelje. Ta del sem želel napisati, da bi izobraževal svoje prijatelje in bralce ter demistificiral trg naložb. Včasih so vse besede zmedene, včasih niti ne zvenijo tako zanimivo, vendar močno čutim, da bi morali, če sploh imate kakršen koli dohodek, iz vsakega dolarja poskušati izvleči čim več. Govorim z Glen Hare iz Fox & Hare Wealth in Andrewom Mackenom iz Montgomery Investment Management, mojima kolegoma in lokalnimi finančnimi guruji, o tem, kako se doseže status ballerja.
Preprosto povedano, kaj je vlaganje?
Glen: "Trdo ste delali za denar. Naj vam denar trdo dela! Ko vlagate, dajete te dolarje za delo. "
Andrew: "Naložbo opredeljujem kot" nakup dolarja za petdeset centov ". Naložba pomeni zagotoviti, da je cena, ki jo plačate, manjša od vrednosti, ki jo prejmete. "
Kdaj morate začeti vlagati?
Glen: Naložbe so zelo podobne vašemu osebnemu fitnes režimu, saj boste plodove poželi ne glede na to, ali začnete zdaj, naslednje leto ali leta 2023. Seveda bodo tisti, ki začnejo zdaj, v veliko boljši formi kot tisti, ki so bili malo kasneje iz blokov. Rekel bi, da je zdaj najboljši čas za začetek. Koliko je malo posledica. Naložbe niso le igra bogatašev, če jih lahko pustite ob strani, ste na dobri poti, da postanete vlagatelj.
Andrew: Večina bi se strinjala, da bi morali ljudje čim prej začeti vlagati. Ta nasvet temelji na tako imenovanem "čudežu mešanja". To pomeni, da se bodo naložbe sčasoma povečale in se povečale eksponentno, ne linearno. Tako vam vlaganje od mlajših letnikov resnično pomaga pri tem.
Kako naj začne novinec?
Glen: Če se vrnemo k osebni metafori o fitnesu, bi se mnogi od nas trudili vstopiti v telovadnico in sprostiti svojega notranjega Arnolda brez pomoči trenerja. Naložbe niso nič drugačne, poiščite uglednega finančnega svetovalca in se obrnite. Mnogi ponujajo brezplačna posvetovanja in predložijo podroben načrt napada, še preden pomislijo na črtkano črto. To je odličen način, da odkrijete svoj potencial, ne da bi tvegali cent.
Andrew: Najhujša stvar, ki jo lahko naredi novinec, je, da hiti ven in kupi kup delnic naključnih podjetij, ki kotirajo na borzah. Vlaganje na trajnostni osnovi je res zelo težko. Če bi videli, da sem na mizi za ruleto veliko zmagal, ne bi hiteli vložiti denarja na mojo predhodno stavo; tega nihče ne počne, ker razumete, da je bila to samo srečna stava in ne spretna izbira.
Dobro vlaganje na trajnostni osnovi lahko dosežejo visoko usposobljene, predane ekipe, ki sčasoma uporabljajo strog naložbeni proces z izjemno disciplino. Posamezniki običajno nimajo časa ali nagnjenja, da bi ponovili, kaj lahko dosežejo ekipe za polni delovni čas. Iskanje prave ekipe ni enostavno. Vzemi si čas; opravite raziskavo in se morda pogovorite z zaupanja vrednim svetovalcem/prijateljem.
Kateri so nekateri največji vidiki pri vlaganju?
Glen: Ko se odpravljate na naložbeno pot, morate upoštevati kar nekaj stvari, vendar je tukaj nekaj stvari, ki jih morate vsekakor uvrstiti v ožji izbor. Najprej izberite naložbe, ki so primerne za vas, in stopnjo tveganja, ki ste jih pripravljeni prevzeti. Ne dajajte vseh jajc v eno košarico, razpršite naložbe. Upravljajte, koliko tveganja prevzamete glede na velikost naložb, tj. Nazadnje razmislite o časovnem okviru naložb (npr. Ali boste potrebovali sredstva za nakup stanovanja ali vrnitev v šolo ali pa boste lahko predali kos drobiža in se ga ne boste dotikali desetletja), saj bo to vplivalo tudi na vaše odločitve v kaj konkretno vlagati.
Andrew: Najpomembnejši koncept vlaganja je tudi najmanj razumljen. To je koncept tveganja. Ko se torej odločate za naložbo, je izziv razmisliti o vseh možnih scenarijih, kaj se lahko zgodi v prihodnosti; in potem razmisliti o tem, kako verjeten je vsak scenarij. To ni lahko. Ampak to je način, kako bodo dobri vlagatelji ločili velike priložnosti od revnih. Odlična naložbena priložnost je tista, ki ima majhne možnosti, da bi se slabo izkazala, in velike možnosti, da se izkaže dobro.
Morda ste že slišali, da brez tveganja ne bo nagrade. To je resnica. Kar pa NI res, je, da če tvegate, bo zagotovo nagrada.
Katere so osnovne vrste naložb in kako bi jih opredelili?
Tu so štiri vrste naložb od najmanj, do najbolj tveganih:
Gotovina - točno tako se sliši, denar v banki. Ni najvišja donosnost, vsekakor pa ena najvarnejših.
Obveznice - denar predajte banki za določen čas in nagradili vas bodo z nekoliko višjo obrestno mero kot vaš običajni varčevalni račun. Zavedajte se, da do tega denarja ne boste mogli dostopati, dokler se rok ne izteče.
Lastnina - To se nanaša na nakup „opeke in malte“. Trg nepremičnin je v zadnjih nekaj letih v Avstraliji eksplodiral in je bil za mnoge dobra naložba. Ne zafrkavajte se, lastnost ni varna možnost, za katero verjamete, da mainstream verjame. Kot vsako naložbo je treba tudi to skrbno pretehtati. Nepremičnina je lahko fantastična naložba, vendar ne nastane brez stroškov, obresti na hipoteko, slojev, obrestnih mer, komunalnih računov, splošnega vzdrževanja nepremičnine, pristojbin za upravljanje nepremičnine, dajatve, pravnih taks, bančnih provizij itd.
Delnice/delnice/delnice - vse to je isto. V bistvu se nanašajo na lastništvo dela ali "deleža" podjetja. To pomeni, da ste lahko nagrajeni s povečanjem vrednosti glede na osnovno uspešnost podjetja, v katerem imate "delnice". Prav tako lahko prejmete "dividendo" ali delež v dobičku družbe, spet na podlagi koliko delnic imate. Sorazmerno poceni in enostavno kupiti/prodati delnice, vendar je trg lahko nestabilen.
Upravljani sklad - Namesto da izberete delnice, v katere vlagate, lahko to prepustite upravljavcu sklada. Upravitelj sklada je oseba ali ekipa, odgovorna za vodenje in nabiranje naložb v upravljani sklad. Sredstva so lahko katera koli kombinacija zgoraj naštetega!
Kakšne so prednosti svetovalca?
Glen: Pomislimo na Michaela Phelpsa, najuspešnejšega olimpijca v zgodovini (28 medalj in štetje!). Fant je očitno popolna nevihta naravnega talenta in fizične moči, vendar nikakor ne more priti na to raven brez pomoči. Cristiano Ronaldo, Usain Bolt, Jonah Lomu, vse legende na svojih področjih, a nobeden od njih ni prišel na vrh brez pomoči in znanja drugih. Pomislite na svoj trenutni poklic in dohodek kot na svojo popolno vihar nadarjenosti in moči. Morda ste blagoslovljeni s kariero rock zvezde in neomejenim zapravljivim dohodkom, morda ne. Finančni svetovalci obstajajo, da vzamejo to, kar imate, in ga izboljšajo, ne glede na to, kje ste na lestvici.
Andrew: Vlaganje v dobro na trajnostni osnovi je izredno težko. Za posameznika je to skoraj nemogoče. Prednosti finančnega svetovalca so, da vam lahko pomaga oceniti možnosti zunanjih naložb in dati priporočila. Moje priporočilo bi bilo vedno, da zunanje nasvete dopolnite z lastnimi raziskavami in nagonom. In zapomnite si, da pri ocenjevanju potencialnih zunanjih menedžerjev začnite z dimenzijami integritete, discipline in usklajenih spodbud. Brez vsega tega ves čas ni prihodnosti tega upravitelja.
S kakšnimi ljudmi/predstavitvami delate? Kako ZARADUJETE?
Glen: V podjetju Fox & Hare imamo 3 programe coachinga, ki jih stranka izbere glede na kompleksnost svojega finančnega položaja. Vsak program ima povezane fiksne vnaprejšnje in stalne pristojbine za izobraževanje. Z izgradnjo poglobljenega razumevanja življenja, ki ga želijo živeti naše stranke, jih stalno izobražujemo, izobražujemo in svetujemo, kako najbolje doseči svoje kratkoročne, srednjeročne in dolgoročne cilje.
Andrew: V Montgomeryju zaslužimo le, če naše stranke zaslužijo denar. To je nenavadno. Večina poslovnih modelov se osredotoča na pridobivanje več vrednosti iz svojih strank. Naš poslovni model je osredotočen na ustvarjanje čim boljših donosov za naše vlagatelje - del tega delimo. Ko dobro vlagamo, naši vlagatelji zaslužijo več, mi pa več. Tudi - in to je ključno - vsak član moje ekipe je lastnik našega podjetja in vlagatelj v naša sredstva. Z vsakim od naših vlagateljev smo vzporedni, da vedno zagotovimo čim večjo usklajenost spodbud.
Spoznajte Glena:
Desetletni veteran banke Macquarie Bank z diplomo trgovskega računovodstva; Glen je bil eden najmlajših direktorjev, ki je kdaj delal v banki. Glen je sredi leta 2017 odšel, da bi predstavil Fox in Hare Wealth.
Spoznajte Andreja:
Andrew Macken je glavni direktor za naložbe in soustanovitelj podjetij Montgomery Global Investment Management in Montaka Global Investments. Andrew se je pridružil Montgomeryju marca 2014, potem ko je skoraj štiri leta preživel pri Kynikos Associates LP v New Yorku. Pred tem je bil Andrew skoraj štiri leta svetovalec za upravljanje pri družbi Port Jackson Partners Limited v Sydneyju, pri čemer se je osredotočal na strategijo za stranke v Avstraliji in tujini.
Andrew je magister poslovne administracije (Dekanov seznam) s poslovne šole Columbia v New Yorku. Andrew je tudi magister trgovine in diplomirani inženir z odliko prve stopnje na Univerzi v Novem Južnem Walesu v Sydneyju.
Zavrnitev odgovornosti: Nasveti na tem spletnem mestu so samo splošni. Pripravljen je bil brez upoštevanja vaših ciljev, finančnega stanja ali potreb. Preden upoštevate ta nasvet, razmislite o ustreznosti nasveta ob upoštevanju vaših ciljev in finančnega stanja in potrebe. Če so na tem spletnem mestu podrobno opisani izdelki, morate pred sprejetjem kakršnih koli odločitev pridobiti izjavo o razkritju izdelkov in preučiti njeno vsebino. Kjer je navedeno, pretekla uspešnost ne kaže na prihodnjo uspešnost. Uporabnik mora sprejeti izključno odgovornost, povezano z uporabo materiala na tem spletnem mestu, ne glede na namen, za katerega se taka uporaba ali rezultati uporabljajo. Podatki na tem spletnem mestu ne nadomestijo finančnih nasvetov.
